Peamine põhjus on see, et ravikindlustuse põhiidee põhineb võimalike terviseriskide realiseerumise tõenäosusel. Siis, kui eraravikindlustus hakkas hoogsamalt arenema – üle-eelmisel sajandil –, oli neid riske ja tõenäosusi lihtsam arvutada. Inimeste terveks ja haigeks hindamise alused olid tänapäevaga võrreldes erinevad. Tänased teadmised ja tehnilised võimalused on leidnud näiliselt lihtsatele haigustele või haigusseisunditele palju erinevaid (ülemineku)varjundeid.